Более интенсивный уровень проверки биографии, применяемый к заявителям на получение гражданства за инвестиции (CBI) и финансовых услуг, которые представляют собой факторы риска выше среднего. Она выходит за рамки стандартной проверки, предполагая дополнительное изучение биографии, источников богатства, деловых связей и политических контактов. Часто требуется для заявителей, классифицированных как политически значимые лица (PEP), или выходцев из юрисдикций с повышенным профилем риска.
Не все заявители на гражданство за инвестиции проходят проверку одинакового уровня. Стандартная комплексная проверка (верификация личности, проверка на наличие судимостей, скрининг по санкционным спискам, базовый анализ источников средств) является отправной точкой. EDD задействуется при наличии специфических факторов риска.
Статус политически значимого лица (PEP) — основной триггер. PEP — это действующий или бывший государственный чиновник, военный офицер, руководитель государственного предприятия или высокопоставленный функционер политической партии. Супруги, дети и близкие соратники PEP также классифицируются как PEP (хотя иногда как «связанные с PEP», а не прямые PEP). Если ваш заявитель является или являлся министром, генералом, членом парламента, губернатором провинции или высокопоставленным государственным служащим в своей стране, это автоматически инициирует EDD.
Юрисдикции с высоким уровнем риска инициируют EDD на основании страны происхождения заявителя. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) ведет «серые» и «черные» списки стран с неадекватной нормативно-правовой базой в области ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма). В эту категорию попадают такие страны, как Венесуэла, Иран и Сирия. Заявитель из юрисдикции, внесенной в серый список, может стать объектом EDD, даже если у него нет других факторов риска.
Сложность источника богатства — еще один триггер. Если заявитель нажил свое состояние через множество компаний в разных странах на протяжении 20 лет, понимание источника средств требует расследования. Если состояние было заработано в политически чувствительном секторе (нефть и газ в определенных странах, производство оружия, фармацевтика в странах под санкциями), требуется более глубокое изучение. Если заявитель не может четко объяснить происхождение средств, EDD обязательна.
Негативные упоминания в СМИ (Adverse media) вызывают EDD. Упоминался ли заявитель в новостях в связи с чем-либо потенциально проблемным? Уголовные обвинения, налоговые споры, регуляторные расследования, неудачи в бизнесе, скандалы — любой из этих факторов создает «флажок». Затем следователь выясняет, что именно было сказано в этих сообщениях СМИ и заслуживают ли они доверия.
Связь с санкциями — это жесткий триггер. Числится ли заявитель в каком-либо санкционном списке? Связан ли он с подсанкционными лицами или организациями? Программы CBI проверяют заявителей по санкционным спискам OFAC (Управление по контролю за иностранными активами США) и другим международным базам данных санкций. Любое совпадение инициирует интенсивное расследование.
Неясное бенефициарное владение создает сложности. Если богатство заявителя сосредоточено в трастах, подставных компаниях или корпоративных структурах, где истинное бенефициарное владение не очевидно сразу, требуется EDD, чтобы проследить цепочку владения до самого заявителя.
Любой одиночный триггер запускает EDD. Сочетание нескольких факторов усложняет расследование. PEP из юрисдикции с высоким уровнем риска с необъяснимым источником богатства ожидает серьезная проверка.
Стандартная проверка (Standard DD) — это контрольный список. Верификация личности — готово. Проверка судимостей — готово. Скрининг санкций — готово. Источник средств для конкретной инвестиции CBI — объяснен и задокументирован. Галочка поставлена, заявка одобрена.
EDD — это следственная работа. Она уходит в прошлое и заглядывает в будущее, распространяется на сеть контактов заявителя и глубоко проникает в его финансовую и деловую историю.
Расследование EDD может включать:
Это трудоемкая работа. Стандартный обзор DD может занять 1–2 недели и стоить несколько тысяч долларов. Расследование EDD в сложном случае может занять от 2 до 6 месяцев и стоить от 20 000 до 100 000 долларов США и выше.
Правительства стран с программами CBI обычно не проводят EDD самостоятельно — они передают эту работу специализированным фирмам. Основными игроками в сфере EDD являются Exiger, Kroll (ныне K2 Integrity), Refinitiv, Thomson Reuters World-Check и региональные специалисты.
В этих фирмах работают следователи (некоторые с опытом работы в разведке или правоохранительных органах), аналитики по комплаенсу и специалисты по конкретным странам. Сложное дело EDD в отношении российского заявителя может потребовать участия специалиста по России, следователя со знанием русского языка и эксперта по региональным финансовым преступлениям.
Качество EDD варьируется в зависимости от фирмы. Опытный следователь с региональной экспертизой и местными связями найдет информацию, которую менее связанная фирма может упустить. Вот почему правительствам CBI важно, с какой фирмой они сотрудничают для проведения комплексной проверки.
Заявителям, проходящим через EDD, стоит понимать, что качество и справедливость расследования частично зависят от того, какая фирма его проводит. Респектабельные, признанные фирмы, такие как Kroll и Exiger, имеют последовательные стандарты и процессы апелляции, если заявитель не согласен с выводами. Более мелкие или менее строгие фирмы могут пренебрегать деталями.
EDD усложняет процесс CBI как в финансовом, так и во временном плане.
Заявитель, ожидающий 90-дневного срока обработки документов и попавший под EDD, должен планировать вместо этого 4–8 месяцев. Расследование требует времени, и оно не всегда линейно — следователи часто обнаруживают факты, требующие дополнительных вопросов, документации или повторных расследований.
Стоимость значительна. Стандартная проверка CBI может добавить к общей стоимости 3 000–5 000 долларов США (сверх базовой суммы инвестиций и государственных сборов). EDD обычно добавляет от 10 000 до 50 000 долларов США и выше в зависимости от сложности. Для ультра-состоятельного заявителя (UHNWI) со сложной историей бизнеса и родственными связями с PEP расходы на EDD могут составить от 75 000 до 150 000 долларов США и выше.
Эти расходы становятся сюрпризом для заявителей, если они не были раскрыты заранее. Ответственный лицензированный агент обсуждает возможность EDD и последствия для стоимости до того, как заявитель приступит к процессу. Если у заявителя есть очевидная связь с PEP или он происходит из юрисдикции с высоким риском, агент должен четко это обозначить: «Это инициирует усиленную комплексную проверку, которая обойдется примерно в X и продлит срок до 4–6 месяцев. Это приемлемо?»
Это критическое заблуждение, которое пугает заявителей. EDD не означает «мы подозреваем вас в преступлении» — это означает «нам нужно больше информации».
Большинство заявителей, проходящих EDD, получают одобрение. EDD — это тщательное расследование, а не приговор. Законный PEP с чистыми финансами, четкой документацией об источнике богатства и отсутствием негативных находок пройдет EDD и получит гражданство. Тот факт, что кто-то был государственным чиновником, не дисквалифицирует его автоматически.
EDD приводит к отказу тогда, когда следователи обнаруживают реальные «красные флаги». Необъяснимые источники богатства, связи с подсанкционными лицами, нераскрытые деловые отношения с сомнительными персонажами, доказательства коррупции, участие в схемах по отмыванию денег — вот что ведет к отказу. А не тот факт, что заявитель был PEP.
Это различие важно для управления ожиданиями заявителей. Заявитель, являющийся бывшим политическим деятелем, должен понимать, что EDD для него является стандартом (и даже ожидается). Это не личное обвинение. Это процедурное требование. Если их реальная биография чиста, им следует ожидать одобрения.
Требования EDD исходят не от отдельных программ CBI — они исходят от Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), межправительственной организации, которая устанавливает мировые стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Рекомендация FATF № 10 («Надлежащая проверка клиентов») конкретно рассматривает вопрос о том, когда и как следует применять усиленную комплексную проверку. Платформа FATF признана на международном уровне и принята финансовыми регуляторами в большинстве стран. Чтобы программы CBI сохраняли международный авторитет и избегали давления со стороны крупных финансовых систем, они должны приводить свои процессы проверки в соответствие со стандартами FATF.
Это означает, что если вы проходите проверку CBI в любой точке мира (Доминика, Турция, Португалия, Мальта), к вам применяются в целом схожие стандарты комплексной проверки, поскольку все легитимные программы CBI следуют рекомендациям FATF. На самом деле это сильная сторона — это создает международную последовательность и предотвращает «гонку на выживание» в вопросах проверки со стороны правительств, пытающихся привлечь инвестиции.
Если вы ожидаете проведения EDD (вы — PEP, у вас сложная история бизнеса, источник вашего богатства неочевиден), подготовьтесь заранее.
Соберите полную документацию до обращения в фирму по CBI. Подробная история источника богатства, охватывающая весь период накопления состояния — не просто резюме, а подтверждение каждого крупного источника дохода или события, принесшего богатство. Если вы заработали деньги на недвижимости, предоставьте записи о покупках, графики строительства, выручку от продаж. Если вы заработали деньги на бизнесе, предоставьте регистрационные документы компании, налоговые декларации, финансовую отчетность и историю бизнеса.
Создайте организационные схемы для любых сложных структур. Если ваше богатство сосредоточено в нескольких организациях, трастах или офшорных компаниях, создайте четкую схему, показывающую владение, контроль, бенефициарный интерес и то, как все это взаимосвязано. Следователи все равно это восстановят, но предоставление схемы самостоятельно экономит время и демонстрирует прозрачность.
Соберите рекомендательные письма от авторитетных финансовых учреждений. Если ваш персональный банкир, аудиторская или бухгалтерская фирма могут написать письмо, подтверждающее, что они работали с вами в течение X лет и признали вас финансово ответственным и добропорядочным лицом, это будет иметь серьезный вес при проверке.
Проактивно раскрывайте все, что может всплыть в ходе расследования. Участвовали ли вы в судебных тяжбах? Раскройте это. Проверялся ли ваш бизнес регуляторами? Раскройте это. Были ли у вас налоговые споры? Раскройте их. Проактивное раскрытие с последующим объяснением всегда лучше, чем ситуация, когда следователь обнаруживает это самостоятельно и задается вопросом, почему вы это скрыли.
Если у вас есть члены семьи, которые являются PEP или были замешаны в скандалах, сообщите об этом и проясните ваши отношения с ними. Следователь в любом случае обнаружит связи с PEP среди родственников — лучше объяснить их самому, чем позволить им всплыть в ходе расследования.