这是证明你投资于公民身份或居留权计划的资金来自合法、合规渠道的记录证据链。它不仅是理论上的合规性，更是决定你的投资入籍（CBI）申请是获得批准还是陷入拒绝深渊的操作核心。
假设你想通过 10 万美元的房地产投资计划获得多米尼克公民身份。你提交的申请中附带的一份银行账单显示你有 15 万美元。多米尼克政府的首要问题是：这笔钱是从哪里来的？
这不仅仅是勾选一个选项然后继续。它涉及将资金追踪至其合法源头。是来自工作收入吗？请出示合同和工资记录。是来自商业利润吗？请出示财务报表和纳税申报表。是来自出售房产吗？请出示房产买卖合同和结清声明。是来自遗产吗？请出示遗嘱、遗嘱认证记录和死亡证明。是来自投资收益吗？请出示经纪账户对账单和购买记录。
核查力度虽有不同，但原则是通用的：你 CBI 投资中的每一美元都必须有记录在案的、合法的来源。这是操作层面的反洗钱（AML）。
真正的资金来源核实需要书面记录。对于工作收入，这意味着雇佣合同、最近的工资单（通常为 12-24 个月）以及显示申报收入的相应纳税申报表。如果你获得了加薪或奖金，也需要相关文件。纳税申报表上的金额应与银行对账单中的收入存款大致相符。不一致之处需要解释。
对于企业主，证据链更加复杂。如果你拥有一家咨询公司，你需要该业务经过审计的财务报表（审计优于审阅，审阅优于未经审计的报表）。企业的纳税申报表应与之相符。你需要展示从企业向个人分配的利润或股息，并由企业记录证明。你还需要提供显示商业收入的个人纳税申报表。资金从企业流向个人银行账户的过程应该是可追溯的。
对于房产销售，你需要显示买入价格的购买合同、显示售价的销售合同以及交易的结清声明。资本利得是没问题的——你以 50 万美元买入房产，以 120 万美元卖出，其中的利润就是你的资金来源。但你需要文件来证明这一点。
遗产需要遗嘱、遗嘱执行人的死亡证明、遗嘱认证法院文件，理想情况下还需要显示遗产资金存入你账户的银行账单。一些 CBI 计划要求提供显示你是指定受益人的遗嘱认证文件。
对于投资回报（股息、利息、资本利得），你需要经纪账户账单，显示持仓、购买、销售以及资金存入情况。通常需要多年的账单来建立合法投资收入的模式。
贷款需要贷款协议、借款存入你个人账户的证据以及你正在还款的证明。一些 CBI 计划对借款持怀疑态度，但如果文件齐全，合法贷款通常是可以被接受的。
答案在于监管压力和声誉风险。提供 CBI 的国家在经济上有动力放宽对资金来源的核实——批准的申请人越多，收入就越多。但他们也面临着维持标准的国际压力。
欧盟黑名单（以及之前的 FATF 灰名单）曾包括未能维持足够反洗钱标准的 CBI 国家。马耳他斥资数千万建立了世界级的 CBI 计划，但由于对资金来源核实不严的担忧，面临欧盟压力不得不收紧标准。格林纳达的计划也大幅收紧，因为核实不力已成为其声誉负担。这些国家意识到，在反洗钱上偷工减料所产生的问题，远比增加的 CBI 收入要多。
银行关系也会受制于不合格的反洗钱标准。如果一个国家的 CBI 计划因资金来源核实薄弱而闻名，欧洲和美国的银行就会不愿与该国国民做生意。代理行关系（支撑国际汇款的基础设施）可能会被中断。这将造成 CBI 计划本身之外的系统性经济损害。
此外，金融行动特别工作组（FATF）、加勒比金融行动特别工作组（CFATC）和欧盟指令设定的合规标准，为签发 CBI 的国家设定了法律义务。未能维持标准不仅意味着声誉受损，还可能意味着制裁。
实际后果是：严肃的 CBI 计划都会维持相当严格的资金来源核实。违规者最终都会面临后果。
曾面临审查的多米尼克计划，现在应用了实质性的核实。申请人会被详细询问其业务运营、业务利润来源、股息如何支付、业务税收是否妥善申报等。政府不仅接受财务报表和纳税申报表，官员还会主动质疑申请细节。
格林纳达的计划也应用了类似的审查。他们增加了所需的文件，减少了授权代表客户的代理人数量，并加强了对高风险司法管辖区的尽职调查。由于核实更加严格，其审批过程已放缓。
在欧盟直接监督下运行的马耳他计划，可能是加勒比和欧洲 CBI 领域中最严格的。他们要求详尽的文件，进行面试，通过雇主联系验证工作经历，并保持怀疑态度，直到证明并非如此。
与此同时，圣基茨的计划保持了相对简化的要求，尽管他们也在收紧。葡萄牙的非常规居住者（NHR）计划对资金来源的要求极低，因为投资门槛较低，且该计划基于居留权而非公民身份。
新兴市场中的新型 CBI 计划有时保持较低的标准。他们尚未面临同样的监管压力，也没有经历过促使标准收紧的声誉后果。这并不是说他们不值得信赖，但这意味着如果你申请这些背景较浅的计划，你应该对文件的完整性有更高的预期。
当资金来源链条断裂时，申请会停滞或被拒绝。大额不明来源的存款是申请的杀手。你的账户多年来一直只有 5 万美元，突然出现了 15 万美元，却没有任何相应的发票、销售合同或贷款协议。政府问这笔钱是从哪来的，你无法解释。申请就会被拒绝。
与声明职业不符的收入也会产生问题。你声称已退休，但你的银行对账单显示每月有 50 万美元来自商业账户的存款。该企业位于受制裁的司法管辖区，或者你自述的职业与存款来源不符。政府会调查并拒绝申请或要求提供大量额外文件。
来自受制裁司法管辖区（如当前制裁制度下的伊朗、北韩、叙利亚、委内瑞拉）的资金会产生自动触发的问题。即使资金在其他方面是合法的，政府的合规义务也意味着他们可能会拒绝申请以避免监管风险。
通过中间人的多次转账会模糊链条。资金从 A 银行流向 B 公司，再到 C 信托，最后进入你的个人账户。政府无法追踪这条链条。他们会要求提供每个中间人的完整文件以及每次转账的原因。这往往导致拒绝，因为中间人通常不会配合 CBI 的核实请求。
纳税申报表与银行余额之间的不一致是明显的警示信号。你的纳税申报表显示收入为 20 万美元，但银行对账单显示存款为 80 万美元。政府想知道那额外的 60 万美元是从哪里来的。这可能是完全可以解释的（往年储蓄、贷款收益、赠与），但需要文件证明。
没有明确来源的现金存款是有问题的。你存入 10 万美元现金，没有发票或来源证明。即使它来自合法的商业收入，政府也无法核实。在资金来源核实中，现金本质上是令人怀疑的。
这两个术语经常被混淆。资金来源是指投资于 CBI 计划的具体那笔钱。财富来源则是你如何积累起整体净资产。
一位白手起家的企业家建立了一家软件公司并以 5,000 万美元的价格卖掉，他的财富来源是：出售公司。当他准备用其中的 100 万美元进行 CBI 投资时，其资金来源是从持有销售收益的经纪账户发出的电汇。追踪该资金需要显示销售合同、结清声明以及收购方的存款记录。
一位拥有 30 年工作收入的外科医生，其财富来源是：数十年的行医历程。当他们投资 100 万美元于 CBI 时，其资金来源可能是这几十年积累的储蓄。但政府不需要 30 年的审计，它需要的是：显示累积资金的近期银行对账单、显示持续收入的近期纳税申报表，以及从收入到储蓄再到投资的资金流向。
有些计划同时要求两者。他们既想知道你是如何变富有的（财富来源），也想具体知道这次投资的钱是从合法的源头流出的（资金来源）。
加密货币财富在 CBI 申请人中越来越普遍，同时也受到越来越多的审查。传统的资金来源核实假设有银行账单、纳税申报表和记录在案的交易。加密财富并不总是能整齐地契合这种模式。
申请人可能会说：“我在 2012 年以每枚 100 美元的价格购买了比特币，现在每枚价值 6 万美元，我将部分收益用于 CBI。”政府想知道：你是在哪个交易所买的？你能提供账户对账单吗？你的交易所账户历史记录是什么？你有该交易所的实名认证（KYC）文件吗？你能通过区块链记录证明连续所有权吗？
一些交易所配合 CBI 政府，有些则不配合。有些已经破产或被关闭。在已倒闭的交易所持有加密货币的申请人很难提供购买历史的证明文件。
混合加密来源会产生额外的复杂性。你收到加密货币作为礼物；你通过挖矿获得；你获得它作为服务报酬；你用其他资产交换它。政府需要每种来源的文件。挖矿需要你操作矿机设备的证明。赠与需要赠与人的书面说明。劳动报酬需要雇佣或承包协议。
CBI 计划正在学习评估加密财富，但许多计划对此仍感到不安。拥有大量加密资产的申请人应预期需要提供：
少数 CBI 计划已开始直接接受加密货币作为投资。安提瓜允许通过比特币投资获得公民身份。这回避了投资本身的资金来源问题（你直接投资加密货币），但并没有消除对该加密货币源头的资金来源证明要求。
尽早开始收集文件。资金来源核实往往是 CBI 处理过程中最漫长的瓶颈。等到提交公民申请后才开始收集文件的申请人会发现，流程会因此拖延数月。
获取英文银行对账单，或提供经过认证的正规翻译。一些国家要求公证翻译。政府不会为你翻译文件——请以可用的形式提供。
确保纳税申报是最新的。如果你在赚取收入的司法管辖区没有纳税，这会产生问题。在税务状况悬而未决或不完整时，不要申请 CBI 计划。
准备好解释任何超过 1 万至 5 万美元的交易。门槛因计划而异，但大额存款和转账都需要证明文件。不要假设政府不会问，要为这些问题做好准备。
与了解特定计划要求的 CBI 代理人合作。不同的计划有不同的标准。马耳他的要求不同于格林纳达。专门从事你所申请的特定计划的代理人确切知道需要什么文件，并能在提交前建议你填补漏洞。
如果拥有复杂的资金来源——多家企业、遗产、投资回报、合伙人提款——请提供一份解释资金流向的摘要文件。不要指望政府能从原始账单中逆向推导你的财务状况。为他们把点连成线。
对于企业主，尽可能对财务报表进行审计。经审计的报表（甚至是专业的审阅报表）比未经审计的内部文件更有分量。如果你还没有这样做，请将其视为对 CBI 批准率的一项投资。
对于继承的财富，不要跳过遗嘱认证文件。仅凭一份遗嘱是不够的。请提供法院裁定的遗嘱认证确认书，证明你是受益人且资金已分配。
如果你担心资金来源的某些方面（不寻常的商业结构、复杂的跨国交易、受制裁司法管辖区的关联），请主动向你的 CBI 代理人披露。早点标记潜在问题，比在政府审查期间被发现要好。
资金来源核实不是走形式。它是决定你是否获得批准的操作核心。最好的 CBI 计划维持着严格的标准，因为核实不当会产生系统性问题。同理，提供详尽、有序、记录完善的资金来源信息的申请人，能够更快地获得批准，且麻烦更少。