Руководство по KYC на Bybit с иорданским паспортом

Преимущества включения членов семьи были расширены для крупных инвестиций: дети мужского пола теперь имеют право на участие до 30 лет при инвестициях свыше 2 миллионов JOD (ранее предел составлял 24 года). Стандартное включение распространяется на супругов, зависимых детей до 18 лет, незамужних дочерей любого возраста и финансово зависимых родителей без дополнительных инвестиционных требований. Усиленный надзор за программой включает положения об отзыве гражданства за несоблюдение правил, что демонстрирует приверженность Иордании сохранению целостности программы при привлечении серьезных долгосрочных инвесторов.

Исторические данные показывают 561 одобрение с момента перезапуска в 2018 году, что принесло 1,38 миллиарда долларов США от 531 инвестора по состоянию на декабрь 2024 года. Программа в основном привлекает ближневосточных инвесторов, в частности граждан Сирии и Ирака, со средним объемом инвестиций почти 2,6 миллиона долларов США на инвестора. Недавние реформы июля 2025 года направлены на увеличение числа заявок до ежегодного лимита в 500 человек при обеспечении значимого экономического эффекта через обязательные требования по созданию рабочих мест.

Подход Bybit к верификации иорданских паспортов

Иордания не входит в число стран с ограничениями Bybit, что ставит владельцев иорданских паспортов в выгодное положение для создания и верификации аккаунтов на платформе. Поддержка иорданского динара (JOD) в списке фиатных валют Bybit дополнительно подтверждает принятый статус Иордании, отличая ее от более чем 15 исключенных юрисдикций, включая США, Великобританию, Китай и Сингапур. Штаб-квартира биржи в Дубае и сильное присутствие на Ближнем Востоке демонстрируют стремление обслуживать региональных пользователей, при этом нет никаких доказательств систематических ограничений в отношении ближневосточных стран.

Bybit использует трехступенчатую систему KYC, требующую обязательную стандартную верификацию (Уровень 1) для всех пользователей с середины 2023 года, что включает оценку личности и предоставление удостоверения личности. Процесс обычно занимает от 15 минут до 48 часов, причем большинство верификаций завершается менее чем за 24 часа. Владельцы иорданских паспортов проходят стандартный процесс верификации без дополнительных требований, выбирая Иорданию в качестве своей национальности при регистрации и загружая свой паспорт или национальное удостоверение личности для верификации через распознавание лиц.

Продвинутая верификация (Уровень 2) требует документального подтверждения адреса, выданного не ранее чем три месяца назад, что дает возможность снимать до 2 миллионов USDT в день и пользоваться услугами Bybit Card. Профессиональная верификация (Уровень 3) включает расширенную проверку благонадежности через подробные анкеты и подтверждение доходов, ориентированную в первую очередь на трейдеров с большими объемами и институциональных клиентов. Платформа принимает удостоверения личности с фотографией, выданные государством, включая паспорта, национальные идентификационные карты и водительские права, но исключает студенческие и рабочие визы, а также внутренние паспорта.

Система соблюдения нормативных требований биржи включает предварительное одобрение Управления по регулированию виртуальных активов (VARA) в Дубае, полную лицензию в Казахстане через Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг и регистрацию CySEC для операций в Европейском Союзе. Запуск Bybit в августе 2025 года спотовой маржинальной торговли с 10-кратным кредитным плечом для европейских пользователей в рамках MiCA демонстрирует постоянную адаптацию к нормативным требованиям и расширение услуг. Платформа насчитывает 70 миллионов зарегистрированных пользователей по всему миру по состоянию на май 2025 года, позиционируя себя как вторая по величине криптобиржа в мире по объему торгов.

Последние изменения в политике, затрагивающие иорданских пользователей, включают обязательное внедрение KYC для всех услуг, исключение вариантов торговли без KYC и усиленный мониторинг на предмет соблюдения санкций. Тем не менее, отсутствие Иордании в международных санкционных списках и новая нормативная база страны в области криптовалют повышают доверие биржи к владельцам иорданских паспортов. Стандартные сроки обработки и требования применяются без каких-либо сложностей, связанных с национальностью, что делает Bybit жизнеспособным вариантом для граждан Иордании, ищущих услуги криптовалютных бирж.

Регуляторная революция криптовалют в Иордании

Принятие Иорданией Закона № 14 от 2025 года (Закон о регулировании транзакций с виртуальными активами) знаменует собой резкий переход от полного запрета к комплексной правовой базе для цифровых активов. Закон, вступающий в силу через 90 дней после публикации в Официальном вестнике в мае 2025 года, распространяется на все виртуальные активы, включая криптовалюты и стейблкоины для платежей и инвестиций, исключая при этом цифровые ценные бумаги, цифровые валюты центральных банков и традиционные инвестиционные фонды. Эта трансформация позиционирует Иорданию как формирующийся хаб цифровых активов на Ближнем Востоке, что резко контрастирует с прежней позицией Центрального банка Иордании, запрещавшей всем финансовым учреждениям операции с криптовалютами с февраля 2014 года.

Новая нормативная база предписывает лицензирование всех поставщиков услуг в сфере виртуальных активов через Комиссию по ценным бумагам Иордании. Требования включают физическое присутствие в Иордании, полное соблюдение правил ПОД/ФТ, сегрегацию средств клиентов и отчетность о подозрительной деятельности в соответствии со стандартами FATF. Штрафы за нелицензированную деятельность достигают 140 000 долларов США с возможным тюремным заключением, что демонстрирует серьезные намерения в области правоприменения. Закон допускает иностранные инвестиции с требованиями к местному представительству, создавая возможности для международных криптобизнесов по созданию региональных подразделений.

Регуляторная эволюция Иордании стратегически помещает ее между передовыми структурами ОАЭ и Бахрейна и ограничительными подходами Саудовской Аравии. В то время как ОАЭ лидируют с несколькими регулирующими органами и зонами, свободными от налогов для криптодеятельности, а Бахрейн предлагает четкое регулирование стейблкоинов с 2019 года, сбалансированный подход Иордании сочетает поощрение инноваций с защитой инвесторов. Прогнозируемое число пользователей крипто в стране к 2026 году составит 894 750 человек, что соответствует уровню проникновения 7,72%, а ожидаемая выручка в 29,4 миллиона долларов США в 2025 году указывает на значительный потенциал развития рынка.

Налоговый режим остается основным фактором неопределенности, так как по состоянию на 2025 год конкретные налоговые законы в области крипто еще не финализированы. Общее освобождение Иордании от налога на прирост капитала может принести пользу индивидуальным трейдерам, хотя корпоративные структуры, вероятно, столкнутся со стандартной налоговой ставкой 20%. Территориальная налоговая система означает, что граждане Иордании, проводящие в стране менее 183 дней в году, избегают налогового резидентства, потенциально уходя от налогообложения прибыли от крипто, полученной за рубежом. Ожидается, что более четкая налоговая политика будет разработана к 2026 году, что создает окно регуляторной неопределенности, которое некоторые инвесторы могут счесть выгодным.

Совместный подход с участием Центрального банка Иордании, Комиссии по ценным бумагам Иордании и профильных министерств демонстрирует сложную регуляторную координацию. Участие заместителя управляющего Зиада Ганмы в разработке закона и вовлеченность ключевых стейкхолдеров, включая министра цифровой экономики Сами Смейрата и главу подразделения по борьбе с отмыванием денег Самию Аль-Шариф, указывают на приверженность высшего уровня созданию работоспособной структуры. Реакция отрасли была положительной: криптопредприниматели, такие как генеральный директор CoinMENA Талал Табаа, высоко оценили совместный подход к разработке политики.

Преимущества конфиденциальности и аспекты защиты данных

Неучастие Иордании в Едином стандарте отчетности (CRS) создает уникальное преимущество в плане конфиденциальности для владельцев паспортов, занимающихся криптовалютной деятельностью. Входя в число всего 59 стран мира, не участвующих в автоматическом обмене финансовой информацией, Иордания обеспечивает определенную защиту от автоматического обмена данными, создавая при этом сложности с комплаенсом для международных криптоплатформ. Страна была добавлена в список «отчетных юрисдикций» в 2023 году, что означает, что другие страны могут сообщать о счетах резидентов Иордании, но Иордания не отвечает взаимностью в этом обмене информацией.

Внедрение Закона Иордании о защите персональных данных (PDPL) в марте 2024 года с льготным периодом до марта 2025 года устанавливает комплексные требования к защите данных для организаций, обрабатывающих личную информацию. Криптобиржи, работающие в Иордании, должны получить явное письменное согласие перед обработкой персональных данных для целей KYC, при этом пользователи сохраняют права на доступ, исправление, удаление и ограничение обработки. Обязательное назначение сотрудников по защите данных для обработчиков финансовой информации и ограничения на трансграничную передачу данных, если получатели не обеспечивают эквивалентную защиту, добавляют уровни гарантий конфиденциальности.

Тем не менее, граждане Иордании не получают защиты GDPR при проживании в Иордании, поскольку европейские правила конфиденциальности применяются на основе местоположения, а не гражданства. Большинство криптобирж, обслуживающих иорданских пользователей, не соответствуют стандартам GDPR для клиентов, находящихся в Иордании, что требует опоры на внутреннее законодательство Иордании и условия обслуживания биржи. Это ограничение становится особенно актуальным на фоне недавних крупных инцидентов в сфере безопасности, включая утечку данных на Coinbase в мае 2025 года, затронувшую 69 461 пользователя, и взлом ByBit в феврале 2025 года, приведший к потерям в размере 1,5 миллиарда долларов США.

Владельцы ближневосточных паспортов часто сталкиваются с усиленной проверкой благонадежности со стороны международных бирж, с более высокой вероятностью мониторинга транзакций и отчетности перед властями. Политика хранения данных обычно охватывает пять лет или более для соблюдения требований OFAC, при этом информация KYC потенциально может передаваться международным правоохранительным органам. Отсутствие соглашений FATCA с Соединенными Штатами означает, что граждане Иордании, использующие криптоплатформы, базирующиеся в США, могут столкнуться с повышенными требованиями к отчетности без взаимных преимуществ в обмене информацией.

Лучшие практики для владельцев иорданских паспортов включают использование выделенных адресов электронной почты для криптоаккаунтов, предоставление минимально необходимой документации, включение всех доступных настроек конфиденциальности и использование некастодиальных кошельков, когда это возможно. Стратегическое преимущество неучастия Иордании в CRS следует сопоставлять с ограниченной защитой GDPR и потенциальным усиленным контролем со стороны международных платформ. Регулярный мониторинг утечек данных и тщательный выбор биржи на основе политики конфиденциальности становятся важными компонентами комплексной стратегии защиты данных.

Сравнение ближневосточных паспортов для целей крипто

Паспорта стран Совета сотрудничества арабских государств Персидского залива (ССАГПЗ) значительно превосходят паспорт Иордании по ключевым показателям, относящимся к криптовалютной деятельности, при этом ОАЭ лидируют в ясности регулирования, доступе к банковским услугам и глобальной мобильности. Владельцы паспортов ОАЭ имеют безвизовый доступ в 184 страны по сравнению с 51 страной для Иордании, что облегчает международные возможности для криптобизнеса и посещение конференций. Регуляторные структуры сильно различаются: Управление по регулированию виртуальных активов ОАЭ обеспечивает всесторонний надзор и освобождение от НДС при криптотранзакциях, в то время как новая структура Иордании остается непроверенной на практике.

Саудовская Аравия занимает интересную позицию: здесь нет явного законодательства о крипто, но действует политика нулевого налога на личный доход от прироста капитала, а рынок крипто в размере 23,1 миллиарда долларов США, по прогнозам, достигнет 45,9 миллиарда долларов США к 2033 году. Модуль криптоактивов Центрального банка Бахрейна, действующий с 2019 года, и полное соблюдение правила «Travel Rule» создают стабильную среду для лицензированных операторов, включая Binance, Crypto.com и Rain. Полный запрет Кувейта на криптодеятельность, включая майнинг, резко контрастирует с развивающейся структурой регулирования цифровых активов Катара, ожидаемой во втором квартале 2025 года.

Банковская интеграция является решающим отличием: банки ОАЭ, такие как Standard Chartered, предлагают услуги по хранению криптоактивов и устанавливают отношения с международными биржами. Владельцы паспортов ССАГПЗ получают выгоду от региональной банковской интеграции, средств трансграничных платежей и институциональных банковских отношений, недоступных гражданам Иордании. Программы «Золотой визы» в ОАЭ для криптопредпринимателей и планируемая единая визовая система стран Залива, подобная Шенгену, еще больше расширяют преимущества граждан Залива перед владельцами иорданских паспортов.

Показатели прохождения KYC показывают, что у владельцев паспортов ССАГПЗ уровень одобрения на 15–20% выше благодаря более прочным дипломатическим отношениям и банковской инфраструктуре. Крупные биржи предоставляют им обслуживание первого уровня, включая институциональные услуги, внебиржевую торговлю (OTC) и кастодиальные решения, в то время как граждане Иордании получают стандартный розничный доступ с ограниченными институциональными услугами. Уровень соблюдения KYC в 90% на централизованных биржах в ОАЭ демонстрирует зрелость рынка по сравнению с развивающимся статусом Иордании.

Рыночные данные показывают, что крипторынок Ближнего Востока объемом 110,3 миллиарда долларов США растет со среднегодовым темпом 8,74% до 2033 года, при этом на долю ОАЭ приходится более 30 миллиардов долларов США в инвестициях в крипто и 15 миллионов загрузок приложений, что представляет собой рост на 241%. Количество ежедневных трейдеров в регионе увеличилось с 330 000 в 2023 году до 700 000 в 2024 году, причем около 500 000 из них сосредоточены в ОАЭ. Ожидаемые 500 000 пользователей в Иордании к 2025 году, несмотря на исторические ограничения, указывают на значительный неиспользованный потенциал, но также подчеркивают инфраструктурные ограничения по сравнению со странами ССАГПЗ.

Налоговые последствия для иорданских криптотрейдеров

Отсутствие специального налогового законодательства о криптовалютах в Иордании создает как возможности, так и неопределенность для владельцев паспортов, занимающихся торговлей цифровыми активами. Общее освобождение Иордании от налога на прирост капитала потенциально выгодно для индивидуальных криптотрейдеров, хотя эта интерпретация ожидает официального разъяснения, ожидаемого к 2026 году. Территориальная налоговая система добавляет еще один уровень сложности: как резиденты, так и нерезиденты облагаются налогом только на доход из источников в Иордании, что потенциально освобождает от налога прибыль в крипто, полученную через иностранные биржи.

Индивидуальное налоговое резидентство требует 183 или более дней физического присутствия в Иордании в течение налогового года, при этом государственные служащие Иордании считаются резидентами независимо от местоположения. Граждане, проживающие за границей и проводящие менее 183 дней в Иордании, избегают налогового резидентства, потенциально уходя от налогообложения прибыли от оффшорной торговли крипто. Это создает возможности для стратегического планирования для состоятельных лиц, управляющих своим физическим присутствием для оптимизации налоговых обязательств при сохранении преимуществ гражданства.

Обширная сеть соглашений Иордании об избежании двойного налогообложения, охватывающая более 30 стран, обеспечивает потенциальное облегчение для инвестиционного дохода, связанного с крипто, хотя конкретное применение к цифровым активам остается непроверенным. Соглашения с крупными криптохабами, включая ОАЭ, Великобританию и Канаду, предлагают различные ставки налога у источника и положения о налоговых льготах на иностранные налоги. Отсутствие автоматического обмена информацией через соглашения CRS или FATCA ограничивает возможности Иордании по отслеживанию оффшорной криптодеятельности своих граждан, хотя это преимущество может уменьшиться по мере роста международного сотрудничества.

Корпоративные структуры, занимающиеся криптотрейдингом, вероятно, столкнутся со стандартной налоговой ставкой 20%, при этом банки облагаются по ставке 30–35% с возможными дополнительными сборами. Различие между индивидуальным и корпоративным режимом создает важные соображения по структурированию для серьезных трейдеров. Профессиональная деятельность по торговле крипто может быть классифицирована как бизнес-доход, подлежащий прогрессивным ставкам подоходного налога с физических лиц от 5% до 30%, вместо того чтобы пользоваться освобождением от налога на прирост капитала.

Требования Закона о регулировании транзакций с виртуальными активами в отношении соблюдения KYC, отчетности о подозрительной деятельности и сегрегации средств предполагают будущую интеграцию с системами налоговой отчетности. Лицензированные поставщики услуг виртуальных активов должны вести подробный учет транзакций, что потенциально облегчит будущее налоговое администрирование. Переходный период до уточнения налоговых правил в 2026 году создает окно для создания позиций и структур, которые могут воспользоваться положениями о сохранении статус-кво или благоприятными интерпретациями существующего закона.

Альтернативные биржи, принимающие иорданские паспорта

Помимо Bybit, несколько крупных бирж обслуживают иорданских пользователей, несмотря на ограничения Центрального банка для местных финансовых учреждений по содействию криптотранзакциям. Binance сохраняет самое сильное присутствие с явной поддержкой иорданского динара для P2P-торговли и самыми низкими комиссиями при использовании токенов BNB (0,075%). Репутация Kraken как эталона безопасности (биржа никогда не подвергалась серьезным взломам) делает ее привлекательной для осторожных иорданских инвесторов, несмотря на чуть более высокие комиссии в 0,16–0,26%.

Обширный выбор из более чем 800 криптовалют и 1200+ торговых пар на KuCoin позиционирует ее как «народную биржу» для любителей альткоинов, в то время как предложения Gate.io из 3500+ криптовалют обеспечивают самый широкий выбор на рынке. Конкурентоспособные комиссии мейкера 0,08% на OKX и сильное присутствие на Ближнем Востоке через подразделение в Дубае предлагают экономически эффективную торговлю для активных пользователей. Листинг Coinbase на NASDAQ и строгое соблюдение нормативных требований обеспечивают надежность институционального уровня, хотя комиссии 0,40–0,60% и ограниченный выбор из 200+ криптовалют могут отпугнуть некоторых пользователей.

Сроки обработки верификации KYC остаются неизменными на разных платформах и составляют от 15 минут до 24 часов для стандартной верификации, в то время как бизнес-аккаунты требуют 3–5 дней. Все крупные биржи теперь требуют соблюдения KYC после общеотраслевых изменений 2023–2024 годов, исключив прежние варианты работы без KYC на таких платформах, как KuCoin и Bybit. Требования к документам обычно включают удостоверение личности с фотографией, выданное правительством, и подтверждение адреса не старше трех месяцев, при этом стандартом становится верификация через распознавание лиц.

Методы ввода и вывода средств остаются основной проблемой для иорданских пользователей: большинство полагается на кредитные/дебетовые карты с комиссией 1,5–3%, переводы между криптовалютами, P2P-торговлю или банковские переводы SWIFT для крупных сумм. P2P-маркетплейс Binance предоставляет наиболее развитое решение для фиатного шлюза для иорданских пользователей, в то время как другие биржи предлагают ограниченную прямую поддержку JOD. Отсутствие банковской интеграции из-за политики Центрального банка Иордании вынуждает пользователей прибегать к более дорогим или сложным методам финансирования.

Функции безопасности на всех крупных биржах включают двухфакторную аутентификацию, холодное хранение 90–95% средств, SSL-шифрование, белые списки для вывода средств и регулярные аудиты безопасности. Последние события в отрасли показывают, что 92% централизованных бирж теперь соблюдают KYC (по сравнению с 85% в 2024 году), при этом в 90% случаев используются инструменты идентификации на базе ИИ. Оценка крипторынка Ближнего Востока в 110,3 миллиарда долларов США в 2024 году с прогнозируемым ежегодным ростом на 8,74% до 2033 года указывает на растущее институциональное признание, несмотря на регуляторные вызовы.

Последние обновления, формирующие ландшафт

Реформа программы гражданства Иордании в июле 2025 года представляет собой наиболее значительное изменение с момента ее создания, фундаментально перестраивая инвестиционные требования в сторону активного экономического участия. Отказ от вариантов пассивных банковских депозитов и казначейских облигаций заставляет инвесторов напрямую взаимодействовать с иорданской экономикой через создание бизнеса, создание рабочих мест или активное участие на рынке. Годовой лимит в 500 одобрений в сочетании с исторически более низкими темпами подачи заявок предполагает возможности для роста в рамках новой структуры при сохранении эксклюзивности.

Регуляторная экспансия Bybit в течение 2024–2025 годов демонстрирует успешную адаптацию к меняющимся требованиям комплаенса, в частности, получение лицензии MiCA в Австрии, позволяющей обслуживать 450 миллионов европейцев в 29 странах ЕЭЗ. Достижения платформы по лицензированию в различных юрисдикциях — Казахстане, Кипре, Грузии — и предварительная лицензия VARA в Дубае создают доверие для обслуживания разнообразных баз пользователей, включая владельцев иорданских паспортов. Запуск в августе 2025 года спотовой маржинальной торговли с 10-кратным плечом для европейских пользователей указывает на продолжение инноваций в продуктах в рамках нормативных баз.

Трансформация регулирования криптовалют в Иордании через Закон № 14 от 2025 года создает благоприятную среду для владельцев паспортов, взаимодействующих с международными биржами. 90-дневный период внедрения после принятия закона в мае 2025 года позволяет участникам рынка наладить соответствующую деятельность, пока уточняются детали регулирования. Участие высокопоставленных лиц, включая заместителя управляющего Зиада Ганму и министра цифровой экономики Сами Смейрата, свидетельствует о серьезном намерении правительства развивать сектор цифровых активов.

Общеотраслевые тенденции демонстрируют почти повсеместное внедрение KYC: в 2025 году 92% централизованных бирж соблюдают эти правила, усиливается соблюдение правила Travel Rule, требующего обмена информацией при транзакциях свыше 1000 долларов США, а расходы на KYC, по прогнозам, вырастут на 140% за пять лет с 9,2 миллиарда долларов США в 2024 году. Конвергенция традиционной инвестиционной миграции и регулирования цифровых активов создает новые соображения для инвесторов в гражданство, оценивающих программы на основе доступа к крипторынку, а не только на основе безвизовых поездок или налоговых льгот.

В будущем шестимесячный цикл пересмотра программы гражданства Иордании обещает ее дальнейшее совершенствование на основе реакции рынка и оценки экономического эффекта. Стремление Bybit к лицензированию в Гонконге и фокус на инфраструктуре Web3 предполагают дальнейшее расширение, несмотря на регуляторные трудности в некоторых юрисдикциях. Глобальная регуляторная траектория с акцентом на токенизацию активов, трансграничную координацию и защиту потребителей, вероятно, будет влиять как на эволюцию программы гражданства Иордании, так и на политику международных бирж в отношении владельцев иорданских паспортов.

Заключение

Пересечение реформированной программы гражданства Иордании через инвестиции и доступа к криптовалютным биржам через такие платформы, как Bybit, представляет собой тонкую возможность для состоятельных лиц, ориентирующихся в ландшафте цифровых активов. Хотя иорданским паспортам не хватает глобальной мобильности и институциональных преимуществ альтернатив из стран Персидского залива, недавняя регуляторная трансформация страны, преимущества конфиденциальности из-за неучастия в CRS и потенциальные налоговые выгоды создают уникальные ценностные предложения для определенных профилей инвесторов.

Успех использования иорданского паспорта для KYC на криптобиржах зависит не столько от факторов, специфичных для национальности, сколько от понимания меняющейся нормативной базы, соблюдения как иорданских, так и международных требований и стратегического выбора платформ, которые соответствуют инвестиционным целям. По мере того как структура цифровых активов Иордании будет созревать, а международные биржи продолжат расширять свою деятельность на Ближнем Востоке, стратегическая ценность иорданского гражданства для доступа к крипторынку, вероятно, будет расти, особенно для инвесторов, приоритетом для которых является соблюдение нормативных требований и долгосрочное региональное присутствие, а не немедленный институциональный доступ или глобальная мобильность.

Отказ от ответственности

CitizenX — это технологический сервис, предоставляющий юридическую информацию и доступ к инструментам самообслуживания. Мы не являемся юридической фирмой и не предоставляем юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций. Если у вас есть уникальные обстоятельства, пожалуйста, проконсультируйтесь с юристом в вашей юрисдикции перед началом действий.